Објашњење ЕОФИ финансирања возила

Финансирање аутомобила може бити незгодно, али ево шта треба имати на уму када купујете ЕОФИ аутомобил.

Дакле, након што сте удахнули ваздух - са великом пажњом - и уверили се да ће крај финансијске године 2019-2020 бити једна од сјајних прилика да добијете добар посао за нови аутомобил, остају вам само два питања.

Прво је урнебесно који аутомобил изабрати да би вам донео највише радости и/или свакодневне практичности и корисности (и можда које боје би требало да буде), док је други прагматичнији и може ограничити ваше одговоре. на прво питање, како ћете то платити?

Иако има много тога да се каже о уштеди за аутомобил који можете да приуштите и плаћању готовине – то вас за почетак ставља у паклену преговарачку позицију – могућности које су доступне у овом ЕОФИ-у док се дилери аутомобила боре да повећају своју продају . циљеве као никада раније и тако пожурите да вам понудимо невероватне и можда јединствене понуде превише добре да бисте их пропустили.

То значи да трошите новац који већ не морате да уштедите на дуге стазе, али ћете и даље брже добити много жељени нови аутомобил. А то значи понирање у фонд дугова за аутофинансирање.

Међутим, немојте се плашити. Аутомобили су скупи - за већину нас они су други највећи трошак који ћемо икада направити - али постоји много финансијских институција које су спремне да помогну. Заиста, на тренутном, помало узнемиреном тржишту, зајмодавци би такође могли бити мало више него уобичајени да вам понуде бољу понуду него икад за ствари као што су каматне стопе, само да би добили неке купце.

У нормалним, пре-вирусним временима, аустралијска индустрија ауто-кредита је огромна: 220. само зајмодавац као што је Сент Џорџ давао је 2019 милиона долара зајмова за аутомобил месечно. Према Поситиве Лендинг Солутионс, кредити за аутомобиле чине нешто више. од три процента укупног дуга аустралијског домаћинства, што значи да ако то у просеку израчунате, сви ћемо имати зајам за аутомобил од око 670 долара сваки.

Укратко, нисте сами ако размишљате о финансирању новог аутомобила – у 2017. години, сваки пети нови аутомобил је купљен кредитом у овој земљи, а укупан износ кредита је био невероватних 8.5 милијарди долара. Убаците половне аутомобиле и друге врсте возила и та цифра се пење на 16 милијарди долара.

Да ли је вредно користити финансије за куповину новог аутомобила?

Нисте сами ако размишљате о финансирању новог аутомобила.

Само зато што је то популарна опција не значи да је за све, наравно, и увек ћете наћи некога – често свог тату – ко ће тврдити да је позајмљивање новца за куповину имовине која се амортизује лоша идеја, и да је стога хипотека и ауто кредит су веома различите финансијске трансакције.

Поента је, наравно, да куповина новог, практичног, безбедног и поузданог аутомобила може не само да вам уштеди новац, већ и да повећа ваш потенцијал зараде. Вожња старе бомбе, као што сви знамо, може бити много скупља од доброг аутомобила на дуге стазе.

И, опет, вреди размислити колико ће уговори бити примамљиви ове сезоне ЕОФИ-а. Ово није време за пропуштање.

Хоће ли ти неко позајмити новац?

Па, све се своди на вашу кредитну историју, које финансијске компаније процењују вашу способност да отплатите кредит. Ово укључује ваш тренутни приход, кредитне картице и друге нивое дуга, као и анализу ваших трошкова и расположивог прихода.

Наравно, ваша кредитна историја је важна, а ако је ваша кредитна историја лоша – због нередовних или насумичних отплата у прошлости, или, што је још горе, због тога што је на неки начин заплењена – неће бити уништена. корисним. Заиста, ово може довести до тога да плаћате много веће камате или да уопште не добијете средства.

Али чак и ако јесте, немојте паничити. Само боље.

„Ако платите на време у року од 12 месеци, можете обновити свој кредитни резултат и добити ниже камате“, каже нам наш инсајдер на тржишту.

„Историја је то – историја. Можете променити свој кредитни резултат и то ће учинити живот лакшим и јефтинијим у будућности.”

Као што можда знате, финансијске компаније користе систем бодова како би одредиле вашу способност плаћања и износ који ће вам посудити. Они такође често користе оно што се зове Хендерсонов индекс сиромаштва, што звучи патетично, али је заправо клизна скала која се користи за мерење ваше финансијске ситуације, као што су приходи, брачни статус, колико дуго радите, колико деце имате. итд. на.

Тип аутомобила који гледате такође ће утицати на износ који можете да позајмите и камату коју ћете платити—на пример, стопе зајма на половни аутомобил су скупље него на нови аутомобил.

Које врсте кредита за аутомобиле постоје?

Камате на ауто кредит су веће од хипотеке и има смисла прво отплатити кредит са вишом каматом.

Према Аутомотиве Холдингс Гроуп (АХГ), која себе сматра највећом аутомобилском групом у Аустралији, најчешћи аранжман за финансирање аутомобила је уговор о зајму са фиксном каматном стопом.

Паушалне аранжмане користи до 70% појединачних купаца.

Промене у националним прописима о заштити потрошачких кредита које утичу на продавце аутомобила и финансијере довеле су до тога да банке пооштре своје критеријуме за личне зајмове у последњих неколико година, што значи да све више људи купује преко специјализованих компанија за кредитирање аутомобила – оне врсте које Вам се нуде у ауто кућа приликом куповине аутомобила.

„Финансије су строже због правила“, каже АХГ. "Али то је довело до тога да заступници пишу више финансија."

Наравно, вреди имати на уму да је обезбеђивање финансирања један од начина на који продавац аутомобила може да смањи казну када продаје нови аутомобил, тако да ћете можда плаћати нешто вишу камату ако кренете тим путем. Вреди упоредити које су друге врсте личних зајмова доступне — само зато што би добијање кредита за аутомобил од банке могло бити теже, не значи да је немогуће.

Други зајмодавци извештавају да су људи постали осетљивији на цене – у суштини мање склони позајмљивању великих износа – од глобалне финансијске кризе, што ће вероватно постати још екстремнији како тренутна економска криза настави да загриза.

Већина људи и даље користи такозване „хипотеке на личну имовину“ или „потрошачке кредите“, који су се некада звали уговори о „куповини на рате“. Немојте да вас збуни име, све што заправо значи је да је кредит обезбеђен аутомобилом који купујете. Ако не можете да извршите плаћања, зајмодавац зна да може да заплени аутомобил и да га прода да би добио свој новац.

На тренутном тржишту, зајмодавци такође желе да прилагоде кредите људима са ниским примањима, што значи да се кредити дају на дуже периоде отплате тако да су месечна плаћања нижа.

Све је у брзини

Аутомобили су скупи - за већину нас они су други највећи трошак који ћемо икада направити.

Међутим, веома је важно да пазите на један број, а то је каматна стопа коју плаћате. Ако имате добар кредитни резултат и било који колатерал осим аутомобила који купујете, као што је ваша кућа, онда ћете добити знатно нижу стопу. Куповина такође може помоћи да се смањи магични број.

Као што примећује Ентони Кин, уредник часописа Иоур Монеи, „Плаћање превелике камате је као бацање новца кроз прозор, а ми то често радимо са новим аутомобилима који депресирају чим одемо са њима.“

Тренутне каматне стопе за ауто кредит се крећу од пет до 10 процената, или више ако није обезбеђен. Закључивање уговора на нижем нивоу ће направити велику разлику у томе колико ћете отплаћивати зајам од 20,000 долара током пет година, што је од виталног значаја ових дана када пратимо сваки долар који потрошимо.

„Одвојите време да добијете две или три понуде од различитих зајмодаваца и посетите веб-сајтове за упоређивање потрошача као што су ИнфоЦхоице и Цанстар да бисте видели широк спектар зајмодаваца и доступних опција“, каже г. Кеене.

„Каматне стопе на ауто кредит су веће од хипотеке и има смисла прво отплатити кредит са вишом каматом. Можете уштедети новац усмеравањем неочекиваних прихода попут повраћаја пореза у ваш зајам за аутомобил ако структура кредита то дозвољава, док неки људи финансирају своје аутомобиле користећи капитал у својим домовима.