Како купити аутомобил након подношења захтева за банкрот

Постоји много разлога због којих људи подносе захтев за банкрот, али у сваком случају, кредитна способност подносиоца представке у великој мери пати, што отежава финансирање великих куповина. С друге стране, проналажење зајмодавца за ауто није немогуће, ау неким случајевима може бити лакше него што бисте очекивали.

Без обзира на ситуацију у којој сте банкротирали, то може увелико помоћи у поправљању штете нанете вашем кредиту; и, у зависности од подношења (било да се ради о поглављу 7 или о поглављу 13), постоји много података о законитости сваког од њих. Познавање ваших права у сваком случају је кључ за избегавање веће штете по вашу кредитну историју и за добијање најбоље понуде за куповину аутомобила.

Закони о стечају се разликују од државе до државе и важно је знати који се закони примењују у држави у којој подносите захтев. Међутим, важно је да разумете у потпуности своју финансијску ситуацију како бисте могли да купите возило које вам одговара под најбољим околностима које ваша ситуација може да понуди.

Део 1 од 2: Уверите се да разумете своју банкротску ситуацију

Корак 1. Одредите врсту стечаја за који сте поднели захтев и своје обавезе. Не предузимајте никакве кораке ка куповини аутомобила док не сазнате за коју врсту банкрота сте поднели захтев и разумете своје обавезе према зајмодавцу како бисте могли да размотрите своје најбоље опције пре куповине.

• Функције: Можда ћете желети да се консултујете са службеником за кредите или финансијским планером који ће вам помоћи да боље разумете своју финансијску и кредитну ситуацију на почетку вашег банкрота, као и помоћ у будућем планирању и постављању циљева.

Корак 2: Упознајте своја права према поглављу 7 или поглављу 13 закона о банкроту ваше државе.. Главни одлучујући фактор за које поглавље стечаја подносите је ваш ниво прихода.

Ваша ситуација такође зависи од тога шта дугујете повериоцима и коју врсту и колику имовину имате.

У већини случајева стечаја у складу са Поглављем 7, сва ваша неискоришћена имовина ће бити ликвидирана како би се отплатио ваш неизмирени дуг.

Имовина која није изузета обухвата небитне ствари које поседујете, а које можда вреде нешто, укључујући скупи накит и одећу, музичке инструменте, кућне апарате, потрошни новац и сва додатна возила осим оних која вам повериоци сматрају неопходним.

Према поглављу 7 или 13, ако имате прихватљиво возило, највероватније ћете моћи да га задржите. Али према поглављу 7, ако поседујете луксузни аутомобил, можете бити приморани да га продате, купите јефтинији аутомобил и искористите остатак новца да отплатите своје дугове.

Корак 3: Радите на побољшању своје кредитне историје.. Предузмите кораке да обновите свој кредит тако што ћете добити једну или две обезбеђене кредитне картице. Држите стање испод ваше кредитне линије и увек плаћајте на време.

Ваш кредит ће бити оштећен током дужег временског периода у складу са било којим поглављем о банкроту, а понекад је потребно и до десет година да се потпуно опорави.

Међутим, можете повратити своју способност да финансирате одређене куповине након одређеног времена, понекад у року од неколико месеци према поглављу 7, а обично у року од неколико година према поглављу 13.

• ФункцијеО: Размислите о постављању аутоматског плаћања за безбедне картице, ако то дозвољава компанија која вам је издала кредитну картицу, како случајно не бисте пропустили рок за плаћање.

Део 2 од 2: Куповина аутомобила у стечају

Корак 1. Одредите да ли вам заиста треба аутомобил. Ваша банкротска ситуација ће захтевати од вас да донесете многе тешке финансијске одлуке, а преиспитивање вашег тумачења „требам“ и „желим“ може бити озбиљан и важан задатак.

Ако живите у области у којој је јавни превоз разумна опција, или ако имате људе са којима можете да радите, можда није вредно преузимања дуга за нови аутомобил док сте у стечају.

Корак 2: Ослободите се стечаја ако можете. Ако одлучите да морате да купите аутомобил, сачекајте док не поднесете захтев за банкрот.

Стечаји из поглавља 7 се обично решавају у року од неколико месеци, након чега ћете вероватно моћи да добијете кредит за аутомобил.

Према Поглављу 13, могу проћи године пре него што добијете олакшице за банкрот. Можда изгледа застрашујуће, али можете добити нови дуг под стечајем из поглавља 13.

Увек разговарајте са својим повереником о својим плановима куповине јер ће он можда морати да одобри ваше планове на суду и прибави неопходну папирологију за зајам пре него што кренете даље.

Корак 3: У потпуности размотрите финансијске трошкове повезане са куповином аутомобила.. Ако можете купити нови дуг у стечају, ваше каматне стопе могу бити и до 20%. Будите потпуно сигурни да можете приуштити аутомобил који одаберете да финансирате.

• ФункцијеО: Ако можете да сачекате неколико година да преузмете нови дуг, ово би можда била ваша најбоља опклада. Како се ваша кредитна историја буде побољшавала, биће вам понуђени бољи услови отплате.

У каквој год ситуацији да се нађете, немојте позајмљивати од јастребових зајмодаваца који желе да вам дају новац дан након што добијете своју изјаву поштом. Не верујте емоционално манипулативном маркетингу који каже: „Разумемо вашу ситуацију и ту смо да вам помогнемо да станете на ноге“.

Ови зајмодавци вам обећавају било шта уз камату од 20%, а понекад се сарађују са „пожељним“ дилерима који могу да продају ужасне аутомобиле по високим ценама.

Уместо тога, консултујте зајмодавце са лошим кредитима који се нуде преко реномираних дилера у вашој области. Увек пазите на квалитет сваког аутомобила који купите и будите спремни да платите велику камату.

Корак 4: Потражите ниске цене. Истражите што више можете о најбољим коришћеним аутомобилима по најнижим ценама. Понекад најбољи аутомобили нису најлепши, тако да не брините о естетици.

Размотрите најпоузданије аутомобиле који имају одличне критике и имају пристојну цену. Можете покушати да истражите половне аутомобиле на поузданим веб локацијама као што су Едмундс.цом и Цонсумер Репортс.

• Упозорење: Ако добијете кредит, будите спремни да платите велико учешће и да имате веома високе камате које се приближавају 20%. Док тражите прави аутомобил, ово време можете искористити да почнете да штедите за учешће.

Корак 5: Ако је могуће, купите аутомобил у готовини. Ако можете некако да заштитите део свог новца од заплене након што поднесете захтев за банкрот, размислите о куповини аутомобила са готовином.

Ваши банковни рачуни ће највероватније бити потпуно ликвидирани, али закони се разликују од државе до државе, као и услови за ваш банкрот. Правила за ликвидацију имовине у поглављу 7 су строжа од оних у поглављу 13.

У сваком случају, мораћете да пронађете јефтин половни аутомобил у добром стању са релативно малом километражом. Запамтите да ако поседујете било које возило које се сматра „луксузним“, суд вас може приморати да га продате да бисте отплатили своје дугове.

• ФункцијеО: Ако још нисте поднели захтев за банкрот, размислите о куповини аутомобила у готовини пре него што поднесете захтев за банкрот. Али чак иу овом случају, требало би да купите аутомобил по разумној цени.

Корак 6: Уверите се да ваш кредитни извештај нема повлачења. Обришите сва повлачења која имате у евиденцији пре него што се консултујете са зајмодавцем, ако их имате. У многим случајевима, повериоцима је много више стало до поврата имовине него до стечаја.

Поврат им говори да та особа или није могла или је одлучила да не изврши своје исплате. Насупрот томе, већа је вероватноћа да су људи који су поднели захтев за банкрот извршили своје уплате на време, али су претрпели разорни финансијски ударац који их је приморао у исту ситуацију.

Одузимање имовине је релативно лако добити из вашег кредитног извештаја због количине папирологије и доказа потребних да би то остало у извештају. Ако се не може у потпуности проверити, онда се по закону мора уклонити.

Ако формално оспорите записник о поврату имовине, имате добре шансе да га уклоните из вашег кредитног извештаја јер компанија која је наредила враћање у посед можда неће одговорити на захтев зајмодавца за верификацију или можда неће имати све документе. У сваком случају, победили сте.

Корак 7: Одржавајте своју историју вожње чистом. Већина зајмодаваца ће извршити потпуну проверу ваше документоване историје јер сте ви већи ризик од других зајмопримаца.

Да би то урадили, они ће извући вашу евиденцију о вожњи како би им помогли да одлуче да ли да вам позајме. Ако су неодлучни, ваше возачко искуство им може помоћи да сигурно донесу одлуку. Ако имате добро возачко искуство, велика је шанса да ће вам кредит бити одобрен јер је возило залог за кредит.

Ако имате бодове у свом досијеу, сазнајте да ли имате право да похађате ауто-школу да бисте их уклонили.

Корак 8: Започните потрагу за најбољим зајмодавцем које ваша ситуација може да понуди. Претражујте на мрежи, у локалним огласима и питајте своје пријатеље и породицу.

Имаћете много опција за дилере (кључна реч овде је „дилери“, а не оглас „зајмодавци лоше кредитне способности“ који сте добили поштом дан након што сте отпуштени) који су специјализовани за лоше кредите и финансирање стечаја.

Будите веома јасни и искрени у вези са условима вашег банкрота, јер је у неким случајевима већа вероватноћа да ће они бити одобрени.

• ФункцијеО: Било би добро да почнете са кредитним институцијама са којима сте раније радили и у којима сте имали добре резултате. Понекад поседовање жиранта (члана породице или пријатеља) може олакшати процес, али их такође чини законски одговорним за ваш дуг у случају да не можете да платите.

Корак 9: Потражите попусте од произвођача аутомобила. Најбољи попусти се не оглашавају у великој мери; али ако позовете дилера и питате који су најбољи попусти на располагању, они ће радо помоћи.

Можда ћете желети да користите попуст на новац који сте одвојили за учешће, јер већа уплата чини две ствари: чини вас мање ризичним за зајмодавца и може смањити ваше месечне уплате.

• Функције: Најбоље време за тражење попуста је крај модела године (септембар-новембар), када произвођачи и продавци траже да се отарасе старих модела како би направили места за нове.

Каква год да је ваша банкротска ситуација, можда неће бити толико бескорисна као што мислите. Увек покушајте да останете што позитивнији. Постоје начини на које можете да искористите да купите аутомобил, вратите свој кредит на прави пут и дугорочно побољшате своју финансијску ситуацију. Марљивост и стрпљење су кључни, као и добијање што је могуће више информација о вашој ситуацији личног банкрота како бисте могли да предузмете неопходне и позитивне кораке напред.