Како лоша кредитна историја утиче на стопе осигурања аутомобила

Садржина

Како осигуравајућа друштва користе ваш кредитни резултат
Лоша кредитна историја може значајно повећати ваше стопе ауто осигурања.
Како банкрот утиче на стопе осигурања аутомобила
Фактори који утичу на вашу оцену осигурања аутомобила
Методе за побољшање рејтинга ауто осигурања

Лоша кредитна историја отежава добијање кредита или лизинга аутомобила, а такође отежава добијање осигурања аутомобила. Неке компаније за осигурање аутомобила ће повећати вашу стопу ауто осигурања ако имате лошу кредитну способност, док су друге попустљивије према онима са лошим кредитом, слично као што компаније за кредитне картице третирају потрошаче са лошим кредитом. Кредитни резултати утичу на кредите за аутомобиле, кредитне картице, хипотеке, па чак и на запошљавање.

ФИЦО кредитни резултат
Рачун	Оцењивање
КСНУМКС - КСНУМКС	Фино
КСНУМКС - КСНУМКС	Очень хорошо
723	Просечна ФИЦО оцена
КСНУМКС - КСНУМКС	Добро
687	Просечна ФИЦО оцена
КСНУМКС - КСНУМКС	Није добро
КСНУМКС - КСНУМКС	Није добро
КСНУМКС - КСНУМКС	Веома лоше

Пратите своје потрошачке кредите или ФИЦО резултате преко сајта као што је Цредит Карма или ВисеПигги. Они нуде бесплатан начин да видите резултат који кредитни биро израчунава, као и кредитне извештаје на којима се заснива.

Како осигуравајућа друштва користе ваш кредитни резултат

Већина осигуравајућих компанија сматра кредитну историју кључним фактором приликом постављања стопа осигурања аутомобила и куће. Све државе осим Калифорније, Масачусетса и Хаваја дозвољавају осигуравачима да провере вашу кредитну историју. Осигуравајућа друштва користе логику да људи који плаћају рачуне на време све мање траже од оних који касне са плаћањем.

Међутим, осигуравајућа друштва не узимају у обзир исти кредитни резултат као зајмодавци - они користе резултат креиран посебно за њих. Кредитни резултат који користе зајмодавци предвиђа вашу способност да отплатите зајам, док резултат кредитног осигурања предвиђа да ли ћете поднијети захтјев.

Лоша кредитна историја може значајно повећати ваше стопе ауто осигурања.

У 47 држава у којима ваш кредитни резултат може утицати на цену осигурања вашег аутомобила, последице лоше кредитне способности могу бити озбиљне. Инсуранце.цом је наручио Куадрант Информатион Сервицес да упореди стопе пуне покривености за возаче са просечним или бољим кредитом, поштеним кредитом и лошим кредитом.

Просечна разлика у стопама осигурања на основу кредитног резултата
Осигурање	Одлична стопа кредитног осигурања	Просечна стопа осигурања кредита	Лоша стопа кредитног осигурања
Државна Фарма	$563	$755	$1,277
Аллстате	$948	$1,078	$1,318

Просечна разлика у стопама између добрих и поштених кредита била је 17% широм Сједињених Држава. Разлика између доброг и лошег кредита износила је 67%.

Ваш кредитни резултат може чак утицати на учешће које осигуравајућа компанија захтева и опције плаћања које су вам доступне.

Како банкрот утиче на стопе осигурања аутомобила

Подношење захтева за банкрот може утицати на ваше осигурање, али колико зависи од кредитног резултата који сте имали пре банкрота. Ако имате осигурање и наставите да редовно плаћате, мало је вероватно да ћете видети повећање стопе када се ваше осигурање обнови, иако ће неке компаније проверавати вашу кредитну историју једном годишње. Као и код нижег кредитног резултата, банкрот може резултирати вишом стопом.

Банкрот ће увек наштетити вашем кредитном рејтингу и остаће у вашој евиденцији до 10 година. Током ових година, компаније за осигурање аутомобила које користе кредит као део своје процене ризика могу повећати вашу стопу или могу одбити да вам понуде најниже доступне стопе. Ако купујете нову полису након банкрота, можда ћете открити да вам неке компаније неће понудити понуду.

Фактори који утичу на вашу оцену осигурања аутомобила

Осигуравајуће компаније кажу да су најважнији фактори за добар резултат осигурања заснован на кредитној способности дуга кредитна историја, минимално кашњење у плаћању или кашњење на рачунима и отворени кредитни рачуни у добром стању.

Типични недостаци укључују кашњење у плаћању, накнаде, висок ниво дуга, велики обим кредитних упита и кратку кредитну историју. Ваш приход, године, етничка припадност, адреса, пол и брачни статус се не узимају у обзир приликом бодовања.

Употреба кредита за утврђивање премија је контроверзна. Неки заговорници потрошача кажу да се њиме неправедно кажњавају људи са ниским примањима или они који су остали без посла – људи којима је најпотребније јефтино осигурање аутомобила. Али осигуравачи кажу да им, у комбинацији са другим факторима рејтинга, коришћење резултата кредитног осигурања помаже да поставе тачне и одговарајуће стопе.

Методе за побољшање рејтинга ауто осигурања

Да бисте побољшали резултат осигурања на основу кредита и добили ниже премије осигурања, обавезно плаћајте своје рачуне на време и одржавајте све своје рачуне у добром стању. Закашњела плаћања и накнаде ће вас повредити. Успоставите и одржавајте кредит. Што дуже одржавате пристојну кредитну историју, то боље.

Ако немате или имате малу кредитну историју, смањићете резултат. Не отварајте непотребне кредитне рачуне. Превише нових налога сигнализира проблеме. Отворите само оне кредитне рачуне који су вам заиста потребни. Одржавајте ниско стање на кредитној картици. Резултат осигурања узима у обзир износ који дугујете у односу на ваше кредитне лимите. Избегавајте максимално коришћење кредитних картица. Уверите се да је ваш кредитни извештај тачан. Грешка може оштетити ваш налог. Можете затражити бесплатне копије ваших кредитних извештаја од три националне агенције за кредитно извештавање преко АннуалЦредитРепорт.цом.

Добра је идеја да добијете финансијски савет од професионалца ако вам је потребна помоћ да схватите како да останете на врху својих финансија. Можете пронаћи бесплатну или јефтину помоћ преко непрофитне Националне фондације за кредитно саветовање.

Ваше стопе ауто осигурања ће се вероватно смањити како се ваш кредитни резултат буде побољшао. Упоредите цене ауто осигурања у време обнове ако приметите позитиван тренд у вашим проценама.

izvori