Коришћење хипотеке као кредита за аутомобил
Зар није боље користити хипотеку за куповину аутомобила?
Пошто су хипотекарне стопе обично ниже од финансирања аутомобила, можда се питате како можете користити своју хипотеку за куповину аутомобила.
• Прецртајте
• Рефинансирање
Повлачење из ваше хипотеке
Ако идете даље са отплатом хипотеке, можда сте нагомилали "џепове" које можете користити за финансирање куповине аутомобила. Постоје и позитивне и негативне стране које треба размотрити пре него што ово урадите.
Прозодија
Погодност. Користећи своје кућне финансије, и даље ћете имати само једно редовно плаћање кредита, а не две.
Брзина – У зависности од вашег зајмодавца, поновно исцртавање се може договорити врло брзо. За разлику од добијања кредита од нуле, нећете морати да верификујете приход или да примате кредитне чекове.
Приступачност – Ако тренутно не можете да приуштите да издвојите више новца за отплату кредита (на пример, ако је ваша породица привремено смањила приход на један), поновно коришћење хипотеке може вам дати прилику да купите аутомобил без повећања прихода. минималне отплате кредита.
Против
Цена. Иако каматна стопа може бити нижа, величина дуга и ефекат сложене камате током времена значе да ћете можда плаћати више укупне камате финансирањем свог аутомобила путем хипотеке.
Међутим, ове додатне камате могу бити надокнађене додатним уплатама.
Погледајте пример испод за илустрацију како ово функционише.
Праћење
Ако желите да поделите своје трошкове тако да можете да изаберете шта ћете отплатити и када, додавање нових трошкова вашој хипотеци ће ово ограничити.
Пример
Табела у наставку приказује једноставно поређење ауто кредита (плус трошак постојеће хипотеке) у односу на рефинансирање хипотеке. Ово је урађено помоћу калкулатора отплате кредита.
Поновно повлачење А: Након што се средства поново повуку за куповину аутомобила, врше се само минималне уплате на хипотеку. Додатни трошкови аутомобила, који се не компензују никаквим додатним уплатама, резултирају додатних 11,500 долара укупне хипотекарне камате током преосталих 20 година кредита.
Поново нацртајте Б: Повећањем отплате стамбеног кредита након што сте потрошили превише на аутомобил, можете избећи плаћање веће укупне камате током трајања вашег стамбеног кредита.
Остале ствари које треба узети у обзир
• Ваш зајмодавац може наплатити накнаду за поновно позајмљивање (обично номиналну), одредити минимални износ за поновно позајмљивање или назначити да имате минимални капитал у свом дому (нпр. 20%).
• Ако још нисте поново преговарали о хипотеци, можда ћете морати да се региструјете или подесите овлашћење.
Рефинансирање ваше хипотеке
Ако касните са хипотеком и немате средстава за рефинансирање, можете разговарати са својим постојећим или новим зајмодавцем о рефинансирању хипотеке да бисте приступили средствима која су вам потребна за куповину аутомобила.
Вероватно ће бити потребно више времена да се организује него да се прецрта. Ваша финансијска ситуација ће бити поново процењена, укључујући вредност вашег дома у поређењу са износом који желите да позајмите. Ово може укључивати инспекцију имовине од стране проценитеља.
Прозодија
• Начин рефинансирања може бити флексибилан, као што је смањење износа отплате продужењем рока кредита (али ово може повећати и укупну каматну стопу).
• У зависности од вашег кредита (и колико сте га давно добили), такође можете добити нижу каматну стопу или боље карактеристике за тренутне производе.
Против
• Ваш зајмодавац може наплатити накнаду за рефинансирање. Може бити и до 500 долара, тако да вреди проверити унапред.
• Ваше кредитно стање ће се повећати. Ако вратите минималне уплате, то обично резултира повећањем укупног износа камате.
Остале ствари које треба узети у обзир
• Већина провајдера хипотекарних кредита има казне за отплату кредита у раним годинама, па имајте ово на уму ако размишљате о промени кредитора.
• Доступне су бројне различите опције рефинансирања. Одвојите време да пажљиво размислите о својим циљевима како бисте били сигурни да ћете на крају добити решење које је више, а не мање, право за вашу ситуацију!
• Ако рефинансирате да бисте позајмили више од првобитног износа кредита, може се применити такса.
САВЕТ: Ако купујете аутомобил који се не може користити као залог, такође можете користити свој дом као залог за кредит да бисте снизили каматну стопу (иако будите опрезни ако не измирите своје обавезе!).
