Двострука одговорност је и даље проблем
Интервју са Александром Викторовом, омбудсманом за осигурање.
То читамо у извештају о раду Повереника осигурања за прво полугодиште преко 50 одсто рекламација односи се на ауто осигурање, од којих се већина односи на обавезно осигурање од одговорности према трећим лицима.
На које недостатке се жале возачи?
– Канцеларија омбудсмана за осигурање је у 2011. години примила више од 14 хиљада писмених жалби у појединачним случајевима из области пословног осигурања, ау првој половини ове године било је 7443 КСНУМКС. Заиста, више од половине њих се односи на ауто осигурање – углавном обавезно осигурање од грађанске одговорности власника возила и добровољно ауто осигурање. ауто осигурање.
Осигуравачи се најчешће жале на тзв. осигурање двојне одговорности, позив осигуравајућег друштва за уплату премија насталих прерачунавањем, као и заосталих премија, као и проблеми у остваривању повраћаја неискоришћеног дела премије након продаје возила.
С друге стране, лица која траже накнаду штете од осигуравача у својим притужбама наводе потпуно или делимично одбијање плаћања накнаде, одуговлачење поступка ликвидације, потешкоће у пружању приступа материјалима о накнади штете, недовољне информације о документима потребним у вези са ликвидираним потраживањем. , и непоуздано поткрепљивање од стране осигуравача својих ставова како о одбијању тако и о висини накнаде. Пријављени проблеми се, између осталог, односе на неовлашћено сврставање штете на возилу као укупне, чак и ако трошкови поправке не прелазе његову тржишну вредност, потцењивање вредности возила у стању пре оштећења и прецењивање трошкова незгода. , износ одштете у случају телесне повреде, надокнада трошкова закупа заменског возила, право оштећеног да одлучи о избору врсте делова који ће се користити за поправку возила, легитимност коришћења похабаних делова од стране осигуравача, питања надокнаде губитка комерцијалне вредности возила, где се захтева предочење примарних фактура са назнаком врсте и извора набавке резервних делова, снижене стопе за рад на каросерији и фарбање и без ПДВ-а као дела накнаде.
Такође погледајте: Крај двоструких тврдњи. Водич
Осигуравајућа друштва и даље користе јефтине замене за отклањање губитака. Како на то гледа секретар за штампу?
– У случају осигурања од одговорности према трећим лицима, осигуравајуће друштво подлеже правилу пуне одштете које произилази из Грађанског законика. Оштећени по правилу има право да врати оштећену ствар у пређашње стање, односно поправку аутомобила мора извршити у складу са технологијом коју је обезбедио произвођач, на начин који гарантује безбедност и одговарајући квалитет. његовог накнадног деловања. Дакле, треба подржати став, који је доминантан у пракси судова опште надлежности, да оштећени има право да тражи одштету по ценама оригиналних делова од произвођача возила, ако су ти делови оштећени. а ово је неопходно. замени их. Међутим, трошкови поправке возила не смеју да пређу његову тржишну вредност пре оштећења, а таква поправка не сме да доведе до богаћења оштећеног.
Добро је знати: Коме је намењен заменски аутомобил??
Питање како одредити висину накнаде штете на возилу која се тражи по основу обавезног осигурања од грађанске одговорности везано је и за питање да ли осигуравач може да смањи цене резервних делова који се користе за поправку хаваријског аутомобила. возила због старости, што се у пракси назива амортизацијом. Врховни суд је, у одговору на мој захтев, донео одлуку у овом случају 12. априла 2012. године (бр. ИИИ ЧЗП 80/11) да је осигуравајуће друштво дужно, на захтев оштећеног, да исплати одштету која покрива намерно и економично оправданих трошкова нових делова и материјала за поправку оштећеног возила, а само ако осигуравач докаже да ће то довести до повећања вредности возила, одштета се може умањити за износ који одговара овом повећању. У прилог тој одлуци Врховни суд је истакао да важећим одредбама није основ за смањење накнаде за разлику између вредности новог дела и вредности оштећеног дела. Оштећени има право да очекује да од осигуравача добије износ који покрива трошкове нових делова, чија је уградња неопходна да би се возило вратило у стање у којем је било пре настанка штете.
Уобичајено је да се осигуравачи жале на непоштене поступке у случају потпуног губитка. Осигуравачи плаћају одштету умањену за трошкове озбиљно оштећеног аутомобила, несреће. Да ли мислите да би осигуравачи требало да узму „тестирани“ аутомобил и да плате пуну одштету? Ту су и безбедносни проблеми. Готово сва возила која су осигуравачи признали као потпуно изгубљена враћају се на путеве. Да ли су то исправне праксе?
– Када је у питању осигурање од одговорности, потпуни губитак возила настаје када је оштећено до те мере да се не може поправити, или је његова вредност већа од вредности возила пре судара. Износ одштете је износ који одговара разлици у вредности аутомобила пре и после удеса. Осигуравач је дужан да поуздано утврди висину накнаде и исплати одговарајући износ. Ово може, али и не мора помоћи оштећеном да пронађе купца за своје возило. Промена закона тако да власништво над оштећеним возилом по самом акту пређе на осигуравача била би погрешна одлука, макар само због далекосежног задирања у уставом заштићена права својине, али и због честих спорова око тога да ли овај губитак треба квалификовати као укупан, а на сумњу оштећених у исправност процена које је израдио осигуравач.
Такође погледајте: Проблеми са процењивачем
Вреди подсетити да је, према важећим правилима, власник возила, у којем су поправљени елементи носача, кочнице или управљачког система, који су настали као резултат догађаја покривеног уговором о осигурању аутомобила или трећег лица. осигурање од одговорности, дужно је да изврши додатни технички преглед, након чега о томе обавести осигуравајуће друштво. Строгом применом ове одредбе спречио би се повратак на путеве оних возила која су била у удесу, чије лоше техничко стање представља опасност по безбедност на путевима.
На шта треба обратити пажњу при избору понуде осигурања од грађанске одговорности власника возила, тзв. Осигурање од аутоодговорности?
– Начела закључивања обавезног осигурања од одговорности према трећим лицима власника моторних возила и обим овог осигурања уређени су Законом о обавезном осигурању. Дакле, без обзира за коју осигуравајућу компанију се одлучи власник возила, он ће добити исто осигурање. Дакле, чини се да је једини критеријум који разликује понуду појединачних осигуравача цена, односно величина премије. Међутим, нека осигуравајућа друштва нуде додатни износ заштите као бонус обавезном осигурању, као што је осигурање асистенције. Поред тога, пракса извршавања уговора од стране појединачних осигуравача може се разликовати једни од других, а ниска премија, нажалост, није увек комбинована са високим квалитетом услуге. Периодични извештаји које објављујем показују да број притужби против неких осигуравајућих друштава далеко премашује њихов тржишни удео. Ове жалбе се тичу не само потцењивања штете због кривице жртве, већ и проблема са раскидом уговора или спорова око висине премије. Стога, приликом избора осигуравача, вреди узети у обзир не само цену осигурања, већ и углед осигуравајућег друштва или мишљење искуснијих познаника у вези са тим.
Каква је процедура за подношење жалбе омбудсману осигурања?
– Омбудсман осигурања заступа интересе осигураника, осигураника, корисника или корисника по уговорима о осигурању, чланова пензијских фондова, учесника у професионалним пензијским програмима и лица која примају капиталне пензије или њихових корисника. Ови људи имају могућност да ми се обрате са жалбом на њихов случај. За интервенцију је потребно послати писмену жалбу канцеларији омбудсмана осигурања на адресу: ул. Јерусалим 44, 00-024 Варшава. Жалба мора да садржи ваше податке, правно лице на које се захтев односи, број осигурања или полисе, као и сажетак чињеница релевантних за случај, као и потраживања против осигуравача и аргументе који подржавају ваш став. . Такође морате поставити очекивања о томе како ће се случај решавати, односно да ли ће то бити интервенција у пословима осигуравајућег друштва или само израз става о случају. Уз жалбу треба приложити фотокопију преписке са осигуравајућим друштвом и друге релевантне документе. Ако подносилац захтева наступа у име другог лица, мора се приложити и пуномоћје којим се овлашћује да заступа то лице.
Канцеларија омбудсмана такође пружа бесплатне информације и савете путем телефона и као одговор на упите путем електронске поште. Додатне информације о овом питању могу се наћи на веб страници ввв.рзу.гов.пл.
Прошле године, на захтев портпарола, Врховни суд је донео одлуку да се жртвама изнајми заменски аутомобил. Шта је резултат овога?
– Решењем од 17. новембра 2011. године (реф. ИИИ ЦХЗП 05/11 – прим. ур.), Врховни суд је потврдио да у осигурању од одговорности према трећим лицима одговорност осигуравача за оштећење или уништење моторног возила није користи у службене сврхе, покрива намерне и економски оправдане трошкове закупа заменског возила, али не зависи од немогућности оштећеног да користи јавни превоз. Дакле, смисао изнајмљивања заменског аутомобила није само да водите посао, као што су осигуравајуће компаније раније тврдиле, већ и да га користите за обављање свакодневних активности. Суд је такође делио наше мишљење да се накнада трошкова замене возила не може условљавати тиме да ли оштећени докаже да не може да користи јавни превоз или му је непријатно да га користи. Према оцени Врховног суда, ангажовање заменског аутомобила није оправдано ако оштећени поседује други слободан и употребљив аутомобил, или не намерава да га користи изнајмљивањем заменског аутомобила, или га није користио у периоду поправке. Такође треба имати на уму да изнајмљени аутомобил мора бити исте класе као и оштећени аутомобил, а цене најма морају одговарати стварним ценама на локалном тржишту.
